ارائه دهندگان می گویند که طرح اتاوا برای گسترش دسترسی به وام مسکن حلال می تواند هزینه های بالای وام را کاهش دهد

ارجاعات در بودجه فدرال به محصولات وام مسکن با هدف مسلمانان کانادا، اعضای جامعه و همچنین ارائه دهندگان وام مسکن را که می خواهند به آنها خدمت کنند، تشویق می کند، علیرغم فقدان جزئیات از سوی دولت در مورد آنچه اتفاق خواهد افتاد.

در اوراق بودجه روز سه‌شنبه، دولت فدرال اعلام کرد که در حال بررسی اقدامات جدید برای افزایش دسترسی» به روش‌های تأمین مالی مانند «وام مسکن حلال» است.

بودجه جزئیات کمی در مورد این طرح ارائه کرد، به جز اینکه گفته شده بود که دولت با “ارائه دهندگان خدمات مالی و جوامع مختلف” مشورت کرده است و به روز رسانی آن در گزارش اقتصادی پاییز 2024 ظاهر می شود. علیرغم فقدان جزئیات، این بودجه برای جامعه مسلمانان بسیار خوشایند بود.

عبدالله ماهی الدین که قبلاً برای خرید خانه در منطقه ادمونتون رهن اسلامی یا حلال گرفته است، گفت: «خبر بسیار خوبی برای من بود. او گفت که از اعلام دولت مبنی بر اینکه به دنبال راهی برای افزایش دسترسی به محصول مالی است که معتقد است جامعه خود به آن نیاز دارد، استقبال می کند.

چندین شرکت در استان های مختلف کانادا وام های حلال ارائه می دهند. حلال یک کلمه عربی است که بر اساس قوانین اسلامی به انگلیسی به “مجاز” یا “مجاز” ترجمه می شود.

این وام‌های مسکن عمداً برای مطابقت با قوانین کانادا و سیستم‌های اعتقادی بسیاری از مسلمانان ساخته شده‌اند. بهره ای که بسیاری از متون اسلامی از آن به عنوان ربا یاد کرده اند، حرام است.

اگرچه هیچ بهره ای دریافت نمی شود، اما هزینه های مرتبط با وام مسکن حلال وجود دارد. در بسیاری از موارد، هزینه‌ها بیشتر از هزینه‌های مربوط به وام‌های مسکن معمولی است و اغلب در شعب مؤسسات مالی بزرگ، وام‌های مسکن در دسترس نیستند.

محی الدین گفت: «به نظر می رسد کمی گران است»، و افزود که او معتقد است هزینه های بالا به دلیل عدم وجود تعاریف قانونی تثبیت شده از وام مسکن حلال در کانادا است.

تبلیغ باعث ایجاد اعتماد می شود

مسلمانانی که به دنبال وام مسکن حلال هستند همچنان باید وام مسکن را بپردازند.

ارائه دهندگان صنعت می گویند که این هزینه ها می تواند بیشتر باشد زیرا در حالی که تقاضا وجود دارد، ارائه دهندگان کمتری وجود دارد – و برخی از ارائه دهندگان وام مسکن حلال نمی توانند به دلیل محدودیت های مذهبی انصراف دهند، که می تواند خطراتی را که برخی سرمایه گذاران به عنوان ریسک می بینند افزایش دهد.

مدیران شرکت ارائه دهنده وام مسکن اسلامی Eqraz Inc. مستقر در Oakville، Ont می گویند که این ممکن است با اعلام فدرال تغییر کند. این شرکت گفت که تنها پنج پیشنهاد در بودجه فدرال در مورد وام مسکن حلال قبلاً تأثیر مثبت داشته است.

زهیر نقوی، موسس و مدیر عامل شرکت، گفت: «من در حال حاضر شاهد کشش به نفع خود هستم.

نقوی گفت: «این به من اجازه می‌دهد به بانک‌ها و وام‌دهندگان و دولت بروم و به آنها بگویم بچه‌ها ببینید، دولت پشتیبان این موضوع است، لطفاً نگران نباشید و نگران مشارکت در این کار نباشید». .

ارائه دهندگان وام مسکن که با اقراز کار کرده اند احساسات او را تکرار می کنند. “با ورود دولت فدرال، برای من بسیار دلگرم کننده و هیجان انگیز است. نوید مالک، یک نماینده وام مسکن در Dominion Lending Centres، گفت: تلفن من در حال زنگ زدن است.

نقوی گفت که این در مورد ترویج وام مسکن اسلامی بر محصولات مالی غیرمذهبی یا آنهایی که هدفشان اعضای سایر مذاهب است نیست.

نقوی با بیان اینکه رهن حلال به ما امتیازی نمی دهد، افزود که این به معنای برابری با غیر مسلمانان است.

تامین کنندگان کمتر، هزینه های بالاتر

ملک گفت که برآورد می کند که هزینه وام مسکن حلال در حال حاضر حدود چهار درصد بیشتر از وام مسکن معمولی است.

شرکت‌های وام مسکن اسلامی قبلاً پیشنهاد کرده‌اند که با افزایش در دسترس بودن، هزینه‌ها می‌تواند کاهش یابد زیرا ارائه‌دهندگان بیشتری برای کسب و کار رقابت می‌کنند و ریسک با مجموعه وسیع‌تری از وام دهندگان کاهش می‌یابد.

بسیاری از اختلافات هزینه‌ها ناشی از آن چیزی است که کارشناسان مالی اسلامی و صاحبان صنعت می‌گویند نه تنها تفاوت‌های حقوقی، بلکه ناهنجاری‌های ساختاری اساسی در وام‌های مسکن.

برخی از انواع قراردادها بیشتر شبیه سیستم اجاره به مالکیت هستند که در آن وام دهنده مسکن نیز مالک خانه است.

همچنین توافق‌هایی وجود دارد که به جای پرداخت بهره استاندارد، کارمزد دریافت می‌کنند.

با این حال، فقدان تعاریف قانونی در مورد ماهیت بدون بهره وام های اسلامی اغلب باعث می شود که بسیاری از ارائه دهندگان بیمه وام مسکن آنها را بیمه نمی کنند – به ویژه به این دلیل که هر ارائه دهنده حلال می تواند وام های مسکن خود را متفاوت ساختار دهد، و وام مسکن بدون بیمه گاهی اوقات گران تر است.

یک گزارش در سال 2010 توسط شرکت وام مسکن و مسکن کانادا بیان کرد که محصولات مالی اسلامی نباید تحت استانداردهای حسابداری کانادا “مشکلات خاصی” داشته باشند، اما سال ها بعد، هنوز با فراگیر شدن فاصله زیادی دارند.

مسائل حقوقی وجود داشت، از جمله اینکه چه کسی مالکیت زمین را به ثبت رسانده است و اینکه آیا قرارداد اجاره به مالکیت مشمول قانون موجر و مستاجر در استان های مختلف است یا خیر.